關於退休的一些想法

兩天前說過現金流的概念。文章最後有提及退休。

很多人都想 30 歲退休。

這天就在想這個問題。我到底需要多少錢才能退休呢？

這個問題不難回答。只需要大約知道自己每個月要花多少錢就可以了。

讓我先假定一個數字：在香港，一個普通人， 50000 元一個月的花銷，應該非常足夠了吧！

這意味著一年的花費會在 5 x 12 = 60 萬左右。

這個時候，只要假定我的投資回報為每年 5%，就會得出 60萬 / 5% = 1200 萬的數字。

換言之，我只需要擁有現金 1200 萬，並將之投放至一個能穩定產出每年 5%的投資產品上，我便可以退休了。

投資回報達 5% 的投資產品比比皆是，例如香港人最熟悉的匯豐控股。我就不舉例了。

對於我們這些星斗市民來說，1200 萬自然不是一個小數字。可退休生活是豐儉由人的，投資的回報，也不必侷限在 5%。

例如有人覺得兩萬元一個月的花銷就很足夠了，而且眼光很好，選擇的投資產品可達每年 10% 回報，那麼他只需要在退休時擁有 20000 x 12 / 10% = 240 萬就足夠了。

如果他能正確把握入市的時機，例如在2008年匯豐控股 33元招股時大手買入，在股價已經穩定在 70 元以上的今天，意味著只要他在十年前擁有 120 萬元就足夠退休了。

當然，反過來說，如果以高價購買股票，他日股價下跌時，就不能保證自己擁有 240 萬價值的股票了。因此，投資必須謹慎。

在上述例子裡，240 萬這個數字，不論你是 30 歲退休，還是 70 歲退休，都是一樣的。因為你退休吃的不是這 240 萬，而是這 240 萬生產的「現金流」。這是源源不絕的，甚至可以父傳子、子傳孫。

另外，有一些人認為，假設我長命百歲，哦，30歲退休要準備將來 70 年用的錢；70歲退休只需要準備將來 30 年用的錢，因此30歲退休必須比 70 歲退休存更多的錢。這樣想的人，大約是對「現金流」的概念不熟悉吧！

也因此，投資股票不需要計較一時的得失。從 20 歲工作到 60 歲，時間實在不短。240 萬的目標，也不算多。慢慢工作、慢慢儲，有多餘的錢就放在會派息、會增值的股票上，終有一天在退休前是能達到目標的。就算沒有置業，透過投資獲取的現金流如果足夠支持房租和生活所需，那也沒有什麼好擔心的。這樣退休後便可以過上優渥的生活了。